Además del pago inicial, los compradores en Miami deben calcular gastos de cierre de más o menos 2% a 5% del precio de compra. Aquí le explicamos cuáles son, quién paga qué normalmente en Miami-Dade y Broward, y cómo bajarlos.
Impuestos de la Florida sobre su hipoteca
Si financia, la Florida cobra dos impuestos cuando se registra la hipoteca, y los paga el comprador:
| Impuesto | Tasa | En un préstamo de $400,000 |
|---|---|---|
| Documentary stamps sobre el pagaré | $0.35 por cada $100 del préstamo | $1,400 |
| Impuesto intangible sobre la hipoteca | 0.2% del préstamo | $800 |
Los compradores que pagan en efectivo no pagan estos dos impuestos.
Seguro de título
En Miami-Dade y Broward la costumbre es que el comprador pague la póliza de título del dueño y escoja la compañía de título. Si financia, también paga la póliza del prestamista, que sale mucho más barata si se emite al mismo tiempo. Las primas de título en la Florida las fija el estado, así que el ahorro está en los cargos, los endosos y la compañía que escoja, no en la prima base.
Costos del prestamista y del préstamo
- Cargos de originación y de underwriting, y los puntos que decida pagar para bajar la tasa.
- Tasación (appraisal), muchas veces entre $500 y $800 para una casa unifamiliar.
- Reporte de crédito, certificación de inundación y servicio de impuestos.
- Prepagos y escrow: normalmente un año completo del seguro de la casa por adelantado, más unos meses de impuestos y seguro en la cuenta de escrow. En el sur de la Florida, el seguro suele ser el prepago más grande.
Inspecciones
- Inspección de la casa: normalmente unos cientos de dólares, más en casas grandes o viejas.
- Reportes 4-point y de mitigación de viento: muchas veces se necesitan para asegurar casas viejas, y el reporte de mitigación de viento puede bajar la prima. Vea nuestra guía de seguro de casa.
- Survey (agrimensura), y en algunas casas inspección de piscina, termitas o alcantarillado.
- Cuotas de solicitud del condominio o HOA si la asociación aprueba a los compradores.
Cómo bajar sus gastos de cierre
- Pida concesiones al vendedor. Un crédito del vendedor para los gastos de cierre es común, sobre todo en casas que llevan tiempo en el mercado.
- Compare los Loan Estimates. Todo prestamista tiene que darle un Loan Estimate estándar. Compare la sección A (originación) y la tasa, no solo el pago mensual.
- Busque ayuda para el pago inicial. El condado de Miami-Dade y Florida Housing tienen programas para compradores de primera vez que califiquen. Vea nuestra guía para el primer comprador.
- Cotice el seguro temprano. Un buen reporte de mitigación de viento y un techo más nuevo pueden bajar la prima que prepaga al cierre.
Estas cifras son estimados generales para planificar. El Loan Estimate y el Closing Disclosure de su prestamista, y el estado de cierre de la compañía de título, son los números oficiales.
Calcule su pago mensual con nuestra calculadora de hipoteca.
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