En el sur de la Florida, el seguro de la casa puede hacer o deshacer una compra. Una casa que parece una ganga puede salir mucho más cara cada mes si es difícil de asegurar. Esto es lo que compradores y vendedores deben saber sobre la inspección 4-point, la mitigación de viento, los techos, el seguro de inundación y Citizens.
Pida una cotización de seguro antes de que termine la inspección
La mejor costumbre para comprar en Miami: pida una cotización real para esa casa durante el período de inspección, no después. El seguro afecta su pago mensual y si el banco va a cerrar o no.
La inspección 4-point
Muchas aseguradoras piden una inspección 4-point en casas viejas, muchas veces de unos 25 a 30 años o más. Revisa cuatro sistemas:
- Techo: edad, material y vida útil que le queda
- Electricidad: tipo de panel y cableado (algunos paneles y cables viejos son difíciles de asegurar)
- Plomería: material de las tuberías, filtraciones y edad del calentador
- Aire acondicionado: edad y estado
Que algo salga mal no siempre mata el negocio, pero puede significar primas más altas, menos aseguradoras o reparaciones antes del cierre.
Mitigación de viento: el reporte que ahorra dinero
La inspección de mitigación de viento documenta lo que ayuda a una casa a resistir huracanes: la forma del techo, cómo está clavada la cubierta, las conexiones del techo a las paredes (clips o straps), la barrera secundaria contra agua, y la protección de aberturas como ventanas y puertas de impacto o shutters. Las aseguradoras en la Florida tienen que ofrecer descuentos por estas características, y el ahorro en la cobertura de viento puede ser grande. El reporte normalmente vale por cinco años, así que pregúntele al vendedor si ya tiene uno.
La edad del techo
La edad del techo es uno de los factores que más pesa en el precio del seguro en la Florida. Bajo una ley estatal de 2022, las aseguradoras no pueden negarse a emitir o renovar una póliza solo porque el techo tiene menos de 15 años, y un techo más viejo todavía se puede asegurar si una inspección muestra que le quedan por lo menos cinco años de vida útil. En la práctica, un techo de shingle viejo todavía puede subir el precio o limitar las opciones.
El seguro de inundación es aparte
Las pólizas normales de casa no cubren inundaciones. Si la casa está en una zona de inundación de alto riesgo y tiene una hipoteca respaldada por el gobierno federal, el seguro de inundación es obligatorio. Aun fuera de esas zonas, muchos dueños en Miami lo tienen. Lea nuestra guía de zonas de inundación.
Citizens Property Insurance
Citizens es la aseguradora creada por el estado para dueños que no consiguen cobertura en el mercado privado. Puede salvar la compra de una casa vieja, pero tiene reglas de elegibilidad y puede exigir que acepte una oferta privada si hay una a un precio parecido.
Consejos para vendedores
- Tenga listos el reporte de mitigación de viento, el permiso del techo y el 4-point antes de poner la casa a la venta. Los compradores pagan más por una casa que saben que pueden asegurar.
- Si el techo está al final de su vida útil, pida un precio para cambiarlo y decida si lo arregla o ajusta el precio. Nuestra calculadora del vendedor le ayuda a comparar.
Las reglas del seguro cambian a menudo. Esta guía es información general, no asesoría de seguros. Hable con un agente de seguros con licencia sobre una propiedad específica.
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