Ayuda para el pago inicial en Miami: programas de 2026 en Miami-Dade y Broward

Sí, en 2026 los compradores en Miami todavía pueden recibir ayuda para el pago inicial (down payment), casi siempre como segundas hipotecas diferidas al 0% en lugar de regalos. Las fuentes principales son Florida Housing (Hometown Heroes hasta $35,000 y FL Assist hasta $10,000), la Autoridad de Financiamiento de Vivienda del Condado Miami-Dade (HFA, hasta $15,000), el Programa de Asistencia para Vivienda Propia de Miami-Dade (HAP, hasta $28,000), y programas de las ciudades y del condado Broward cuando tienen fondos. Usted aplica a través de un prestamista participante, no directamente.

Los programas de un vistazo

Florida Housing: Hometown Heroes, FL Assist y PLUS

Hometown Heroes. El presupuesto estatal que entró en vigor el 1 de julio de 2026 le asignó $50 millones al programa, y reabrió el 13 de julio de 2026. Paga el 5% de la primera hipoteca (mínimo $10,000, máximo $35,000) como una segunda hipoteca al 0% sin pago mensual, que se paga cuando usted vende, refinancia, liquida el primer préstamo o se muda. Desde julio de 2025 está limitado a trabajadores a tiempo completo en ocupaciones elegibles, como maestros y personal escolar, trabajadores de la salud, socorristas, personal de los tribunales, trabajadores de cuidado infantil, y militares y veteranos. En el ciclo de 2025 el dinero se comprometió por completo en unos seis meses, y los prestamistas reportaron que a finales de septiembre quedaba más de la mitad de los $50 millones de este año. Pregúntele hoy a un prestamista si todavía quedan fondos.

FL Assist da hasta $10,000 al 0% sin pagos, que se devuelven al vender, refinanciar o mudarse. Se combina con primeras hipotecas de Florida Housing (FHA, VA, USDA o convencional). FL HLP ofrece $12,500 al 3% con un pago mensual pequeño. La opción PLUS da del 3% al 5% del préstamo en préstamos convencionales HFA y se perdona en cinco años.

Los préstamos de Florida Housing generalmente requieren un puntaje de crédito de 640, educación para compradores, e ingresos y precio dentro de los límites del condado. En Miami-Dade, los límites de ingreso de 2026 para los programas estándar van aproximadamente de $136,000 a $164,000 según el tamaño del hogar y el tipo de préstamo. Una desventaja: estas primeras hipotecas muchas veces tienen una tasa más alta que la mejor del mercado. A principios de noviembre de 2026, las tasas de los programas estaban aproximadamente entre 7% y 8.5%, mientras que el promedio nacional a 30 años era 7.24%.

Programas del Condado Miami-Dade

• Housing Finance Authority (HFA) del Condado Miami-Dade: hasta $15,000 como segunda hipoteca diferida al 0% a 30 años, junto con una primera hipoteca de la HFA. Cubre todo Miami-Dade, sin límite de precio de compra desde febrero de 2026 (límite de préstamo FHA $667,000; convencional y VA $832,750). El crédito mínimo va de 640 a 680 según el tipo de préstamo y la proporción de deudas, y necesita de 6 a 8 horas de educación para compradores.
• Programa de Asistencia para Vivienda Propia (HAP), del Miami-Dade Economic Advocacy Trust: hasta $28,000 para hogares con ingresos de hasta el 80% del ingreso medio del área y hasta $14,000 entre el 80% y el 140%. HAP no tiene precio máximo, y cualquier prestamista con licencia en Florida puede enviar la solicitud. Se puede combinar con otros programas. Teléfono: 305-375-5661.
• Fondos del surtax y SHIP de Housing and Community Development (HCD): segundas hipotecas de bajo interés a través de prestamistas participantes cuando hay una ronda de fondos abierta. Llame al 786-469-2100 para saber el estado actual.

Programas de la Ciudad de Miami y del Condado Broward

Ciudad de Miami: préstamos diferidos al 0% para primeros compradores con ingresos de hasta el 80% del ingreso medio del área, para casas dentro de los límites de la ciudad (el folio empieza con 01). Debe aportar al menos $500 de su propio dinero y completar consejería para compradores, y la casa debe pasar una inspección de HUD. La página de la ciudad indicaba un precio máximo de $494,000 desde el 1 de diciembre de 2025, pero también mostraba una cifra anterior, así que confirme con Housing and Community Development al 305-416-2080. Si vende antes de tiempo, devuelve la ayuda y la ciudad participa en la ganancia.

Otras ciudades, como Miami Beach, North Miami y Miami Gardens, tienen sus propios programas cuando hay fondos. Pregúntenos por Hialeah y otras zonas.

Condado Broward: el programa Homebuyer Purchase Assistance paga de $50,000 a $75,000 donde hay fondos, con un precio máximo de $679,324 y límites de ingreso del 80% o del 120% del ingreso medio del área. A mediados de 2026, la lista del condado mostraba dinero en solo dos comunidades y "sin fondos" en la mayoría de las demás. Llame al 954-357-4943 antes de contar con esa ayuda.

Quién califica y cómo aplicar

1. Confirme que es primer comprador. La mayoría de los programas lo definen como no haber sido dueño de una vivienda principal en los últimos tres años. Los veteranos y quienes compran en ciertas zonas censales pueden estar exentos.
2. Revise los límites de ingreso y de precio del programa específico y el tamaño de su hogar.
3. Busque un prestamista participante. Los fondos de Florida Housing, la HFA, HAP y las ciudades pasan por prestamistas aprobados. Pregunte cuáles programas pueden combinar.
4. Tome la educación para compradores con una agencia aprobada por HUD y guarde el certificado.
5. Firme un contrato con plazos realistas. Los fondos se reservan solo cuando tiene un contrato firmado por todos, y las revisiones del condado o la ciudad pueden tomar más tiempo.
6. Cierre y viva en la casa. Todos estos programas exigen que sea su residencia principal.

Prepare también un presupuesto para los gastos que la ayuda quizás no cubra. Nuestra guía de costos de cierre para compradores y nuestra guía para el primer comprador los explican.

Lo que debe tener en cuenta

• Normalmente es un préstamo. La mayor parte de la ayuda es un gravamen (lien) que se paga al vender o refinanciar. Solo algunas partes, como PLUS, se perdonan.
• Su tasa puede ser más alta. Compare el pago mensual total con y sin la ayuda.
• Los condominios necesitan revisión adicional. El edificio debe cumplir los requisitos del prestamista y del programa. Vea nuestra guía de condominios.
• Los vendedores verán sus plazos. Una buena carta de preaprobación ayuda a que su oferta compita.

Cómo le podemos ayudar

Trabajamos con compradores en Miami-Dade y Broward que usan Hometown Heroes, la HFA, HAP y fondos de las ciudades, y escribimos ofertas con plazos que estos programas pueden cumplir. Le conectamos con prestamistas participantes, le ayudamos a encontrar casas dentro de los límites de precio y mantenemos el proceso en marcha hasta el cierre (closing). Contáctenos al (786) 545-9222 para una consulta gratis.

Preguntas frecuentes